Lorsqu’une personne ou une entreprise veut financer un projet, il y a plusieurs moyens de collecter des fonds :
👉 Piocher dans ses économies et faire un apport personnel,
👉 Demander de l’argent à des proches,
👉 Effectuer un crédit à la banque,
👉 Faire appel à des investisseurs, réaliser une levée de fonds,
👉 Faire appel au financement participatif (Crowdfunding).
Le crowdfunding : Explications
Le crowdfunding ou financement participatif consiste à co-investir avec d’autres personnes dans une opération de promotion immobilière en France.
Les promoteurs ont besoin de disposer rapidement de fonds propres pour acheter du foncier et poursuivre leur développement.
Exemple : La société X souhaite lancer une opération immobilière évaluée à 2 millions d’euros. Voici les données de financement :
1️⃣ Prêt bancaire : 60% de la somme
La banque ne voulant pas être seule à assumer le projet, elle va demander à la société X d’apporter les 40% restants (C’est finalement la même chose que lorsque votre banque vous demande un apport pour un achat immobilier)
2️⃣ Fonds propres : 40% de la somme
Sur un projet à 2 millions d’euros, cela implique que la société X doit apporter une somme de 800 000 euros, ce qui n’est pas à la portée de tous.
La loi autorise donc de découper cette somme en 2.
➡️ Fonds propres : 40% de la somme apportée par la société X
➡️ Financement participatif : 60 % de la somme apportée par des investisseurs privés
Le financement participatif fait donc appel à l’épargne des français. Il s’agit là de la manière la plus simple, rapide et efficace de combler le besoin en fonds propres d’une société.
Vous pouvez donc vous retrouver investisseur d’un programme immobilier !
Vous prêtez de l’argent à une société de promotion immobilière et en contrepartie vous connaissez dès le départ la durée de l’engagement, c’est à dire sous combien de temps vous pourrez récupérer votre capital (Entre 12 et 24 mois de manière générale) et le rendement de ce prêt (Entre 8 et 10% selon les projets).
Les risques
Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente un risque de perte de tout ou partie de son capital.
Le rendement est acquis à la seule condition que le programme de promotion immobilière que vous avez co-financé avec d’autres investisseurs arrive à son terme. En d’autres termes, cela implique que le promoteur ne fasse pas faillite !
Le rendement n’est donc pas un critère de décision et il est important d’analyser le projet dans sa globalité car tous les programmes ne se valent pas.
👉 Quel est le projet, quel est l’objectif ? Nécessite-t-il des autorisations et si oui ont-elles déjà été obtenues ?
👉 Quelle société porte le projet ? Qui sont-ils ? Quelle est la stabilité de l’entreprise ? Ont t-ils déjà fait appel au crowdfunding et si oui est ce que les projets sont allés au bout sans difficultés ?
👉 Où se situe le projet ?
👉 Des réservations ou ventes du produit final ont t-elles déjà été réalisées ?
👉 Quelle est la structure financière du projet ?
👉 …
Le meilleur conseil est donc de se faire conseiller afin de ne pas investir dans un projet alléchant par son rendement mais risqué dans les faits.
Combien ça coûte ?
En fonction des plateformes vous pouvez investir dès 100 euros, c’est donc un véhicule d’investissement très accessible et permettant de multiplier les projets afin de diversifier ses placements.
Les frais d’entrée sont inexistants ou presque (Certaines plateformes prennent une petite commission de moins de 1% du montant investi). De plus, il n’y a pas de frais de gestion ni de frais de sortie.
Exemple : Vous investissez 10 000 € dans un projet dont la restitution est prévue au bout de 12 mois et dont le rendement est de 9%.
Vous récupérerez donc vos 10 000 € au bout de cette année associé à 900 € de plus-value brute.
La fiscalité française prend ensuite le relais et vous devrez payer l’imposition sur ces 900 € avec un maximum de 30% (Flat-taxe) en fonction de votre situation.
Pas mal non !? En tout cas sur le rendement brut, c’est 18 fois plus que le livret A !!!
Pour qui ? Comment ?
Le crowdfunding s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent diversifier leurs placements, qui acceptent une petite part de risque et qui cherchent des solutions d’investissements à horizon court-terme.
Il s’adresse également aux personnes morales. En effet, une entreprise qui souhaiterait placer une partie de sa trésorerie autrement que sur un livret peu rémunéré peut le faire grâce au crowdfunding.
Il existe de nombreuses plateformes pour investir en crowdfunding, les plus connues étant :
https://www.wiseed.com/fr
https://www.homunity.com/fr/
https://fundimmo.com/
https://www.anaxago.com/
https://www.immocratie.com/
Cette liste n’est pas exhaustive et je ne possède aucun intérêt à les citer ici. Ce sont les plateformes les plus connues et reconnues pour la qualité des projets qu’elles proposent, celles que j’utilise personnellement.
Il suffit de vous inscrire sur l’une ou plusieurs d’entre elles. Il faut ensuite alimenter votre compte avec de l’argent et vous pourrez ensuite commencer à investir dans des projets.
Vous pourrez ensuite comme sur l’exemple ci-dessus suivre sur votre compte vos investissements, le rendement et la durée programmées au départ, la date d’échéance et les intérêts prévus à terme.
Conclusion
Le crowdfunding est donc un formidable outil de diversification pour vos placements financiers. Il répond à des objectifs de dynamisation patrimoniale à court terme et s’adresse quasiment à tous les investisseurs.
Cependant, vous l’aurez compris, tous les projets proposés ne se valent pas et il convient de bien les analyser ou bien se faire conseiller afin de ne pas se faire appâter par un rendement.
C’est pourquoi le plus important réside dans le fait que l’éducation financière fasse partie intégrante de votre projet. Cet article n’est en aucun cas un conseil en investissement, chaque cas est différent, spécifique, et nécessite une analyse précise de votre situation.
Si vous voulez enfin passer à l’action et maîtriser les bases de l’investissement pour vos premiers placements rentables avec mon aide, on peut en parler ensemble.
