Les crypto-monnaies, c’est LE sujet du moment ! Tout le monde en parle, certains sont devenus millionnaires en quelques années (mois…) grâce à cet actif.
Forcément cela attire les convoitises, les gens s’y intéressent de plus en plus, le sujet se démocratise quelque peu et beaucoup s’y mettent pour la “promesse” de rendement énorme et d’argent facile.
Ce qui a changé avec les crypto-monnaies est simple : L’argent rapide existe ! Mais attention ne vous méprenez pas… L’argent facile n’existe toujours pas !
Ce monde est en plein développement, n’est pas encore régulé et si certains ont gagné énormément d’argent, d’autres en ont perdu tout autant.
Nous allons essayer de parcourir à travers cet article comment les crypto-monnaies peuvent être intégrées dans une allocation d’actifs globale, raisonner en termes de constitution de votre patrimoine.
Qu’est-ce que c’est ?
On en entend parler de plus en plus mais pourtant ce n’est pas nouveau : Il faut remonter 13 ans en arrière pour retracer la création de la toute première crypto-monnaie : Le Bitcoin !
En parallèle, plus on entend parler de cette monnaie, plus on entend parler de la technologie qui l’accompagne : La Blockchain.
Il faut bien distinguer les 2, le Bitcoin est une crypto-monnaie parmi tant d’autres (La première certe) alors que la blockchain est la technologie sur laquelle elles reposent toutes.
Le Bitcoin est donc né en 2008 suite à la crise des Subprimes qui a entraîné le monde dans une crise économique majeure.
L’une des plus grandes banques au monde à savoir Lehman Brothers a fait faillite et la question s’est alors posée : accordons-nous trop de confiance aux banques ?
Ce qui fait la particularité du Bitcoin, c’est que pour la première fois de l’histoire on a inventé un moyen de s’échanger de la valeur sans aucun tiers de confiance.
En effet, quand vous voulez envoyer de l’argent, vous passez la plupart du temps par une banque. De plus, c’est cette banque qui va conserver vos fonds et en autoriser le transfert.
Avec le Bitcoin qui est une technologie décentralisée faisant appel à la cryptographie, c’est vous qui décidez quoi faire de votre argent et personne ne peut vous empêcher d’envoyer du bitcoin ou une autre crypto-monnaie si vous le souhaitez. Vous êtes également seul maître du stockage de vos actifs car vous êtes le seul détenteur de votre clé privée d’accès et celle-ci est chiffrée.
Si vous êtes intéressé pour découvrir cette technologie, son fonctionnement, son histoire je vous envoie vers les liens ci-dessous. La liste n’est pas exhaustive mais je pense que ce sont de très bons points de départ pour comprendre et apprendre.
Chaîne Youtube de Hasheur (1er influenceur crypto-monnaie en France)
Ainsi que son intervention au Maddyness Keynote en 2019
Le site éducatif francophone de référence sur le Bitcoin, la blockchain et les crypto-monnaies.
Faut-il en acheter ?
En tant qu’investisseur, j’ai pris le temps d’analyser ce domaine pour savoir s’il était intéressant d’en acheter. La réponse est évidemment OUI ! Et avant de se lancer dans cette dynamique il est selon moi important de respecter la célèbre réplique suivante :
“N’investissez que dans ce que vous comprenez » Warren Buffet
La blockchain et les crypto-monnaies sont en train de changer le monde, qu’on le veuille ou non cette technologie révolutionne déjà le quotidien de certains d’entre nous et révolutionnera le quotidien de tous dans les prochaines années. Tous les spécialistes s’accordent à dire que l’impact sera certainement tout aussi grand que la naissance d’internet. Sautez dans le train tant qu’il est encore temps !
Les dangers de l’investissement dans les crypto-monnaies sont nombreux. En effet le marché est encore jeune, n’est pas encore régulé et les arnaques existent.
Mais le principal danger dont on ne parle jamais, c’est vous même !
Tout le monde a déjà lu un article d’une personne devenue riche grâce à l’explosion d’une ou de plusieurs cryptos. Et donc, il est facile de se dire pourquoi pas moi ?
Mais ce que le marché des cryptos peut vous donner, il peut aussi vous le reprendre.
Résonner actif patrimonial
Il est donc primordial d’allouer seulement une partie de son capital bien défini en amont à ce genre d’investissement : 5 à 10 % en fonction des profils.
Et toujours raisonner allocation d’actifs globale !
Ne vous faites pas avoir par l’appât du gain :
Trop souvent, nous voyons des gens regretter de n’avoir mis que 1000 € sur une crypto qui a fait +50 %. “J’ai gagné 500 € mais si j’avais mis plus…”.
La fois d’après cette même personne va replacer ces 1500 € sauf que les choses ne vont pas se passer comme prévu. Souvent la chute est plus brutale que la hausse ! Pris de panique, la personne va vendre au pire des moments et se dire si je remets 1000 € là tout de suite, ça va forcément remonter.
Et bien souvent, on rentre dans une succession de mauvais choix qui entraîne la perte du capital.
Il est donc INDISPENSABLE d’allouer uniquement la somme définie au départ et prévue à cet effet.
Enfin, au même titre que tous les investissements, ne considérez jamais l’investissement en crypto-monnaie comme une passion, ce serait une erreur.
Vous êtes peut-être passionné d’aviation, ce n’est pas pour autant que vous n’achèterez que des actions Airbus.
Et bien en crypto-monnaie, c’est un peu pareil. Cette technologie qui est nouvelle peut avoir un effet “waouh” sur certains qui deviennent passionnés par ce nouveau monde. Attention l’investissement et la passion font rarement bon ménage et il est important de toujours avoir du recul sur ce genre d’investissement.
👉 Dans quoi suis-je en train d’investir ?
👉 Quelle est cette crypto ou cette plateforme d’investissements ?
👉 Qui sont les personnes qui gèrent le projet ?
👉 Quel est le but de cette crypto-monnaie ? Quelle est son application dans la vie ?
et tout simplement…
👉 Est-ce le bon moment pour investir sur le marché crypto ?
Comment investir ?
Il existe une multitude de façons d’investir dans l’univers des crypto-monnaies.
➡️ Investir pour générer une plus-value
C’est la plus connue, la plus répandue, celle qui a rendu des personnes millionnaires en quelques mois.
Cela consiste à acheter un nombre de parts d’une entreprise (Dans ce milieu, on parle de “tokens”), de les conserver et de miser sur le fait que vous pourrez les vendre plus cher plus tard.
Finalement c’est exactement le même principe que la bourse, ce qui fait que vous pouvez avoir une approche court terme, moyen terme ou long terme.
Je mise sur le fait que la crypto X va être un acteur incontournable d’ici 5 ans alors je mets quoi qu’il arrive une somme d’argent identique tous les mois sur cette crypto.
Ou alors j’achète un certain montant d’une crypto et le but est de revendre plus haut dans quelques semaines ou mois.
La principale différence avec la bourse est qu’une crypto peut voir son prix multiplier par 10 en quelques semaines. Mais une crypto peut aussi voir son prix diviser par 10 en quelques jours.
Cette volatilité nécessite de bien maîtriser ses nerfs, de savoir ce que l’on fait car elle pousse souvent les investisseurs à prendre de mauvaises décisions à chaud.
Enfin, l’autre différence majeure est que vous pouvez acheter toutes les actions boursières que vous souhaitez à partir du moment où vous avec un PEA et un CTO chez un broker.
En crypto il existe des dizaines et des dizaines de plateformes plus ou moins sérieuses et plus ou moins sécurisées permettant d’acheter une des crypto-monnaies.
Si vous cherchez à acheter du bitcoin cela sera relativement simple. Par contre, si vous souhaitez acheter des tokens d’un projet né il y a quelques jours seulement, il faudra vous inscrire sur la plateforme avec laquelle travaille ce projet. Et ainsi de suite…ce qui oblige à jongler entre différents comptes en permanence.
Renseignez-vous toujours, lisez des articles, regardez des vidéos youtube expliquant le projet, comprenez son application. Quel problème ce projet vise-t-il à résoudre ? Visitez le site internet, regardez le profil des fondateurs et parcourez le “whitepaper” du projet, c’est -à -dire le document d’information officiel.
Et surtout diversifiez vos investissements ! Si vous avez 5000 € à placer, découpez votre allocation entre plusieurs supports.
Les sites les plus connus pour débuter à investir sont les suivants :
https://www.coinbase.com/fr/
https://www.binance.com/fr
https://www.kraken.com/fr-fr/
https://www.kucoin.com/
https://www.gate.io/
La liste n’est pas exhaustive mais permettra clairement de se lancer et de pouvoir profiter de la majeure partie des projets.
➡️ Investir pour générer des revenus passifs
En parallèle, il existe des services qui permettent d’avoir un rendement sur les cryptos, comme on aurait un rendement sur un compte bancaire classique.
Il est donc possible de dégager des revenus passifs aujourd’hui en crypto-monnaie grâce aux méthodes du staking et du Lending. Ces 2 méthodes sont différentes dans leur fonctionnement mais ont pour finalité d’apporter toutes les 2 des revenus passifs aux personnes les utilisant.
Cette méthode a explosé plus récemment grâce à l’émergence de la Defi (Finance décentralisée) mais il existe déjà une multitude de plateformes permettant d’utiliser ces services.
La société Meria enregistrée et validée par l’Autorité des Marchés Financiers propose par exemple au moment où j’écris ces lignes des rendements de l’ordre de 10 % sur vos stablecoins (Crypto-monnaie dont la valeur ne bouge jamais) et des rendements pouvant dépasser les 20% sur des projets de staking.
Vous avez la possibilité de générer 10 % de rendement sur un actif dont la valeur ne bouge jamais (1 token de stablecoin égal à 1 dollar quoi qu’il arrive). Et ceci en investissant sur une plateforme française immatriculée sur les marchés financiers et donc par définition sérieuse et sécurisée….
Ce rendement est juste 20 fois supérieur au livret A…!!!
Conclusion
Il est donc intéressant d’allier le meilleur des 2 mondes et d’investir sur des projets pour chercher de la plus-value tout en créant des portefeuilles diversifiés à la recherche de rendement et de revenus passifs.
Investir en crypto-monnaie est désormais une étape incontournable pour un investisseur et réserver une partie de votre allocation d’actifs globale à ce type d’investissement est primordial.
Les perspectives et les rendements que proposent ces supports n’existent nulle part ailleurs. Par définition, l’investissement en crypto-monnaie fait partie des plus risqués qui existent. Cet univers n’est pas régulé et il n’est pas surprenant de voir des événements comme un tweet d’Elon Musk faire varier les cours de 10 % en quelques minutes.
Pour en profiter pleinement, il est donc d’autant plus important de se former, d’analyser, de comprendre et même de se faire conseiller.
C’est pourquoi le plus important réside dans le fait que l’éducation financière fasse partie intégrante de votre projet. Cet article n’est en aucun cas un conseil en investissement, chaque cas est différent, spécifique, et nécessite une analyse précise de votre situation.
Si vous voulez enfin passer à l’action et maîtriser les bases de l’investissement pour vos premiers placements rentables avec mon aide, on peut en parler ensemble.
