Nom de l’auteur/autrice :Aurélien Tardy

Lorsqu’une personne ou une entreprise veut financer un projet, il y a plusieurs moyens de collecter des fonds : 👉 Piocher dans ses économies et faire un apport personnel,👉 Demander de l’argent à des proches,👉 Effectuer un crédit à la banque,👉 Faire appel à des investisseurs, réaliser une levée de fonds,👉 Faire appel au financement participatif (Crowdfunding). Le crowdfunding : Explications Le crowdfunding ou financement participatif consiste à co-investir avec d’autres personnes dans une opération de promotion immobilière en France. Les promoteurs ont besoin de disposer rapidement de fonds propres pour acheter du foncier et poursuivre leur développement. Exemple : La société X souhaite lancer une opération immobilière évaluée à 2 millions d’euros. Voici les données de financement : 1️⃣ Prêt bancaire : 60% de la somme La banque ne voulant pas être seule à assumer le projet, elle va demander à la société X d’apporter les 40% restants (C’est finalement la même chose que lorsque votre banque vous demande un apport pour un achat immobilier) 2️⃣ Fonds propres : 40% de la somme Sur un projet à 2 millions d’euros, cela implique que la société X doit apporter une somme de 800 000 euros, ce qui n’est pas à la portée de tous. La loi autorise donc de découper cette somme en 2. ➡️ Fonds propres : 40% de la somme apportée par la société X ➡️ Financement participatif : 60 % de la somme apportée par des investisseurs privés Le financement participatif fait donc appel à l’épargne des français. Il s’agit là de la manière la plus simple, rapide et efficace de combler le besoin en fonds propres d’une société. Vous pouvez donc vous retrouver investisseur d’un programme immobilier ! Vous prêtez de l’argent à une société de promotion immobilière et en contrepartie vous connaissez dès le départ la durée de l’engagement, c’est à dire sous combien de temps vous pourrez récupérer votre capital (Entre 12 et 24 mois de manière générale) et le rendement de ce prêt (Entre 8 et 10% selon les projets). Les risques Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente un risque de perte de tout ou partie de son capital. Le rendement est acquis à la seule condition que le programme de promotion immobilière que vous avez co-financé avec d’autres investisseurs arrive à son terme. En d’autres termes, cela implique que le promoteur ne fasse pas faillite ! Le rendement n’est donc pas un critère de décision et il est important d’analyser le projet dans sa globalité car tous les programmes ne se valent pas. 👉 Quel est le projet, quel est l’objectif ? Nécessite-t-il des autorisations et si oui ont-elles déjà été obtenues ? 👉 Quelle société porte le projet ? Qui sont-ils ? Quelle est la stabilité de l’entreprise ? Ont t-ils déjà fait appel au crowdfunding et si oui est ce que les projets sont allés au bout sans difficultés ? 👉 Où se situe le projet ? 👉 Des réservations ou ventes du produit final ont t-elles déjà été réalisées ? 👉 Quelle est la structure financière du projet ? 👉 … Le meilleur conseil est donc de se faire conseiller afin de ne pas investir dans un projet alléchant par son rendement mais risqué dans les faits. Combien ça coûte ? En fonction des plateformes vous pouvez investir dès 100 euros, c’est donc un véhicule d’investissement très accessible et permettant de multiplier les projets afin de diversifier ses placements. Les frais d’entrée sont inexistants ou presque (Certaines plateformes prennent une petite commission de moins de 1% du montant investi). De plus, il n’y a pas de frais de gestion ni de frais de sortie. Exemple : Vous investissez 10 000 € dans un projet dont la restitution est prévue au bout de 12 mois et dont le rendement est de 9%. Vous récupérerez donc vos 10 000 € au bout de cette année associé à 900 € de plus-value brute. La fiscalité française prend ensuite le relais et vous devrez payer l’imposition sur ces 900 € avec un maximum de 30% (Flat-taxe) en fonction de votre situation. Pas mal non !? En tout cas sur le rendement brut, c’est 18 fois plus que le livret A !!! Pour qui ? Comment ? Le crowdfunding s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent diversifier leurs placements, qui acceptent une petite part de risque et qui cherchent des solutions d’investissements à horizon court-terme. Il s’adresse également aux personnes morales. En effet, une entreprise qui souhaiterait placer une partie de sa trésorerie autrement que sur un livret peu rémunéré peut le faire grâce au crowdfunding. Il existe de nombreuses plateformes pour investir en crowdfunding, les plus connues étant : https://www.wiseed.com/frhttps://www.homunity.com/fr/https://fundimmo.com/https://www.anaxago.com/https://www.immocratie.com/ Cette liste n’est pas exhaustive et je ne possède aucun intérêt à les citer ici. Ce sont les plateformes les plus connues et reconnues pour la qualité des projets qu’elles proposent, celles que j’utilise personnellement. Il suffit de vous inscrire sur l’une ou plusieurs d’entre elles. Il faut ensuite alimenter votre compte avec de l’argent et vous pourrez ensuite commencer à investir dans des projets. Vous pourrez ensuite comme sur l’exemple ci-dessus suivre sur votre compte vos investissements, le rendement et la durée programmées au départ, la date d’échéance et les intérêts prévus à terme. Conclusion Le crowdfunding est donc un formidable outil de diversification pour vos placements financiers. Il répond à des objectifs de dynamisation patrimoniale à court terme et s’adresse quasiment à tous les investisseurs. Cependant, vous l’aurez compris, tous les projets proposés ne se valent pas et il convient de bien les analyser ou bien se faire conseiller afin de ne pas se faire appâter par un rendement. C’est pourquoi le plus important réside dans le fait que l’éducation financière fasse partie intégrante de votre projet. Cet article n’est en aucun cas un conseil en investissement, chaque cas est différent, spécifique, et nécessite une analyse précise de votre situation. Si vous voulez enfin passer à l’action et maîtriser les bases de l’investissement pour vos premiers placements rentables avec

Quand on parle d’investissement immobilier, la plupart des personnes pensent à l’appartement à côté de la fac destiné à un étudiant, à un appartement en loi Pinel pour défiscaliser ou encore à un immeuble de rapport de petite ville destiné à la location nue. Il s’agit là d’immobilier physique avec son lot de contraintes (Gestion des locataires, des travaux, des locations,….) Mais peu de personnes vous parlerons d’immobilier en SCPI dit “papier”. SCPI : Société Civile de Placement Immobilier Ce sont des sociétés qui investissent dans l’immobilier tertiaire en France et en Europe : 👉 Bureaux👉 Cliniques👉 Entrepôts👉 Commerces… Tout le monde peut acheter des parts de SCPI que ce soit des personnes physiques ou des personnes morales et il y a 2 types de SCPI (SCPI à capital fixe ou SCPI à capital variable). Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il est beaucoup plus facile d’acheter et de revendre des parts de SCPI à capital variable, elles sont beaucoup plus adaptées à un investisseur. Les prix ne dépendent pas de la loi de l’offre et de la demande, il est fixé par la société elle-même ce qui implique aussi un investissement moins risqué. Quelles raisons d’investir en SCPI ? 👉 Générer des revenus complémentaires,👉 Diversifier son épargne,👉 Préparer sa retraite,👉 Investir dans l’immobilier sans contraintes. Des parts de SCPI peuvent s’acheter soit en paiement comptant ou soit à crédit. Elles vous donnent droit en proportion de votre investissement de percevoir des loyers que vous percevrez tous les trimestres. Vous êtes tout simplement propriétaire d’une toute petite part des immeubles, magasins, centres commerciaux,… que détient la société dans laquelle vous avez investi. Ces loyers vous sont versés nets de tous frais (gestion, taxe foncière, assurance, provisions pour travaux,…) En moyenne en France, le rendement moyen d’une part de SCPI est de 4 à 5% net de tous frais. Pour l’exemple, si vous détenez 10 parts d’une SCPI dont la part vaut 1000 euros, vous pouvez prétendre à un loyer (ou à un revenu foncier) de 400 à 500 euros par an avant impôts. Pour comparaison, 10000 euros placés sur un livret A vous généreront 50 euros d’intérêts annuels. Attention aux frais ! Nombreuses sont les personnes qui connaissent ce qu’est une SCPI mais qui ont toujours entendu dire que ce n’était pas adapté car impliquant trop de frais. Il n’y a pas matière à en être effrayé quand on en comprend la logique : 👉 Les frais de souscription qui sont d’environ 8 à 10% du montant de l’investissement. Cela représente finalement le montant que vous pourriez payer en frais de notaire dans le cadre d’un investissement immobilier physique. Ces frais sont payés au moment de la revente, ce qui permet de faire travailler 100% de votre capital. 👉 Les frais de gestion qui sont d’environ 12 à 15% et qui sont calculés sur les loyers versés. Ce qui arrivera sur votre compte s’entend net de ces frais. Cela peut paraître énorme mais ils englobent tous les frais liés à la gestion d’un parc immobilier (L’assurance, les travaux, les provisions pour travaux, la taxe foncière, les charges courantes, les charges de copropriété, la relocation,…). Faites le parallèle avec les frais liés à un investissement physique, vous verrez que ce pourcentage n’est pas si élevé. Comment bien choisir sa SCPI ? On ne peut pas et on ne doit pas choisir sa SCPI uniquement sur la base du rendement qu’elle propose. En effet, un rendement peut évoluer à la hausse comme à la baisse et finalement il vaut mieux se baser sur les fondamentaux de la société. 👉 L’expertise du gestionnaire : L’expérience est gage de sécurité dans ce domaine.👉 Les chiffres de la SCPI. Est-t-elle rentable actuellement ? Est ce qu’elle l’a été ces dernières années ?👉 L’ancienneté de la SCPI.👉 Le taux d’occupation : Les bâtiments que la société a en location sont-ils suffisamment remplis ? Une bonne valeur se situe aux alentours de 90% de taux d’occupation. Il faut également consulter l’historique de celui-ci.👉 La taille de l’actif : Cela montre la taille de la société. Un minimum de 200 millions d’euros d’actif est à prendre en compte.👉 Le rendement : Est t’il stable dans le temps ou fluctuant ? A t-il une tendance haussière ou baissière ? Récapitulons Les SCPI sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir à en assumer la gestion. Le revenu que ce type d’investissement apporte, qu’il soit comptant ou à crédit permet de répondre à de nombreux objectifs et ce à différent stade de vie. Le plus important réside dans le fait que l’éducation financière fasse partie intégrante de votre projet. Cet article n’est en aucun cas un conseil en investissement, chaque cas est différent, spécifique, et nécessite une analyse précise de votre situation. Si vous voulez enfin passer à l’action et maîtriser les bases de l’investissement pour vos premiers placements rentables avec mon aide, on peut en parler ensemble.